Giải SBT KTPL 10 Bài 9: Dịch vụ tín dụng có đáp án

- Ảnh 1: Tín dụng ngân hàng

- Ảnh 2: Tín dụng thương mại

- Ảnh 3: Tín dụng nhà nước

- Ảnh 4: Tín dụng ngân hàng

b) Đặc điểm của tín dụng ngân hàng:

- Hình thức phổ biến của tín dụng ngân hàng là cho vay tiền tệ, rất linh hoạt và đáp ứng đúng nhu cầu của mọi đối tượng trong nền kinh tế. Vì thế nên phạm vi hoạt động cũng rất lớn.

- Cho vay chủ yếu bằng vốn đi vay của các thành phần trong xã hội chứ không phải là vốn thuộc sở hữu hoàn toàn của một cá nhân, tổ chức như tín dụng thương mại.

- Thỏa mãn gần như tối đa về vốn trong nền kinh tế vì nó có thể huy động nguồn vốn bằng tiền nhãn rỗi trong xã hội

- Thời hạn vay phong phú, có thể là ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn đều được.

- Gửi tiết kiệm có lãi suất thấp hơn lãi suất cho vay của ngân hàng.

a) Hình thức tín dụng ngân hàng: Thẻ tín dụng

- Đặc điểm của thẻ tín dụng: là thẻ do ngân hàng cấp cho người vay tín dụng (chủ thẻ), cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch chi tiêu qua thẻ trong phạm vì hạn mức tín dụng đã được cấp theo thoa thuận với ngân hàng phát hành thẻ và phải thanh toán lại cho ngân hàng sau một khoảng thời gian nhất định. Sau thời gian đó, nếu không trả hết số tiền đã vay, khách hàng sẽ phải chịu lãi.

b)

- Ưu điểm:

+ Thanh toán tiện lợi, nhanh chóng.

+ Hạn chế rủi ro.

+ Thanh toán linh hoạt.

+ Nhiều chương trình ưu đãi.

- Nhược điểm:

+ Các loại phí phạt.

+ Rủi ro đánh cắp thông tin.

+ Chi tiêu quá đà, mất kiểm soát và không đủ khả năng chi trả.

b) So sánh:

- Mua trả thẳng rẻ hơn vì được quà khuyến mãi, giảm giá trực tiếp.

- Mua trả thẳng không tốn phí chuyển đổi trả góp, không tốn lãi suất, không sợ phạt trả chậm.

- Trả góp vẫn có những hình thức thực sự là lãi suất 0%.

b)

- Thuận lợi:

+ Công cụ hỗ trợ tài chính.

+ Thanh toán tiện lợi.

+ Quản lý chi tiêu.

+ Nhận được nhiều ưu đãi.

- Rủi ro:

+ Chi tiêu vượt hạn mức.

+ Lãi suất thẻ tín dụng.

+ Các ảnh hưởng về tâm lí.

+ Có thể mất tiền trong thẻ khi bị mất thẻ.

b) Rủi ro thẻ tính dụng mang lại:

- Lãi suất quá hạn.

- Không nên rút tiền mặt nhiều lần.

- Có thể mất tiền trong thẻ khi bị mất thẻ.

- Có thể mắc nợ.

c) Để tránh những rủi ro khi sử dụng thẻ tín dụng, chủ thẻ tín dụng cần phải nắm vững những quy định:

- Ký vào mặt sau của thẻ.

- Lưu ý về kỳ hạn thanh toán, lãi suất trả chậm thẻ tín dụng.

- Lưu giữ hóa đơn thanh toán và kiểm tra sao kê hàng tháng.

- Lưu ý khi làm mất thẻ tín dụng.

- Không cung cấp số thẻ tín dụng cho người khác.

b) Sự khác biệt:

- Thẻ tín dụng có ưu đãi từ ngân hàng và đối tác liên kết còn tiền mặt thì không có.

- Thẻ tín dụng có thể thanh toán mọi lúc, mọi nơi; tiền mặt không thể mang theo nhiều cùng một lúc.

- Thẻ tín dụng có thể theo dõi chi tiêu các khoản chi tiêu trong một tháng dễ dàng; tiền mặt sẽ khó theo dõi.

- Thẻ tín dụng mất phí rút tiền mặt; tiền mặt thì không mất phí.

- Thẻ tín dụng an toàn và tiện lợi; tiền mặt được lưu giữ có thể bị đánh cặp.

- Chủ thẻ thực hiện giao dịch chi tiêu qua thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với ngân hàng phát hành thẻ và phải thanh toán lại cho ngân hàng sau một khoảng thời gian nhất định; sử dụng tiền mặt sẽ không bị giới hạn phạm vi chi tiêu.

c) Những sai lâmg khi sử dụng thẻ tín dụng:

- Mở quá nhiều thẻ tín dụng.

- Thanh toán hóa đơn muộn.

- Đóng thẻ tín dụng khi không sử dụng.

- Không quan tâm đến điểm thẻ tín dụng.

- Không báo mất khi thẻ tín dụng bị thất lạc.

- Không quan tâm tới các ưu đãi.

- Chỉ thanh toán số dư tối thiểu.

- Căn cứ vào thời hạn tín dụng

+ Tín dụng ngắn hạn: Là loại tín dụng có thời hạn không quá 12 tháng, thường được dùng để cho vay bổ sung vốn lưu động của các doanh nghiệp và nhu cầu thanh toán cho sinh hoạt cá nhân.

+ Tín dụng trung hạn: Là loại tín dụng có thời hạn trên 12 tháng đến 60 tháng, dùng để cho vay vốn mua sắm tài sản cố định, cải tiến và đổi mới kĩ thuật, mở rộng và xây dựng các công trình qui mô nhỏ của các doanh nghiệp và cho vay xây dựng nhà ở hoặc mua sắm hàng tiêu dùng có giá trị lớn của cá nhân.

+ Tín dụng dài hạn: Là loại tín dụng có thời hạn trên 60 tháng, được sử dụng để cho vay dự án đầu tư xây dựng mới, cải tiến và mở rộng sản xuất có qui mô lớn.

- Căn cứ vào đối tượng tín dụng:

+ Tín dụng vốn lưu động: Là loại tín dụng được cấp nhằm hình thành vốn lưu động cho các doanh nghiệp hoặc các chủ thể kinh tế khác.

+ Tín dụng vốn cố định: Là loại tín dụng được cấp nhằm hình thành vốn cố định của các doanh nghiệp hoặc các chủ thể kinh tế khác. Loại tín dụng này được thực hiện dưới hình thức cho vay trung và dài hạn

- Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn tín dụng:

+ Tín dụng sản xuất và lưu thông hàng hóa: Là loại tín dụng cấp cho các doanh nghiệp và chủ thể kinh tế khác để tiến hành sản xuất kinh doanh hàng hóa, dịch vụ.

+ Tín dụng tiêu dùng: Là loại tín dụng cấp cho các cá nhân để đáp ứng nhu cầu tiêu dùng.

- Căn cứ vào chủ thể tín dụng:

+ Tín dụng thương mại: Là quan hệ tín dụng giữa các doanh nghiệp được thực hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa hoặc ứng tiền trước khi nhận hàng hóa.

+ Tín dụng ngân hàng: Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng và các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức xã hội.

+ Tín dụng nhà nước: Là hình thức tín dụng thể hiện mối quan hệ giữa Nhà nước với các doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức xã hội. Nhà nước vừa là người đi vay, vừa là người cho vay.

- Căn cứ vào tính chất bảo đảm tiền vay:

+ Tín dụng đảm bảo bằng tài sản: Là loại tín dụng được đảm bảo bằng các loại tài sản của khách hàng, bên bảo lãnh hoặc hình thành từ vốn vay

+ Tín dụng đảm bảo không bằng tài sản: Là loại tín dụng được đảm bảo dưới hình thức tín chấp, cho vay theo chỉ định của Chính phủ và hộ nông dân vay vốn được bảo lãnh của các tổ chức đoàn thể, chính quyền địa phương.

- Căn cứ vào lãnh thổ hoạt động tín dụng:

+ Tín dụng nội địa: Là quan hệ tín dụng phát sinh trong phạm vi lãnh thổ quốc gia.

+ Tín dụng quốc tế: Là quan hệ tín dụng phát sinh giữa các quốc gia với nhau hoặc giữa một quốc gia với một tổ chức tài chính – tín dụng quốc tế.

- Thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng

+ Đưa thẻ tín dụng cho nhân viên thực hiện thanh toán giao dịch.

+ Nhân viên đưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, nhập số tiền giao dịch và in hóa đơn. Bạn sẽ được yêu cầu ký vào hóa đơn.

+ Bạn kiểm tra kỹ lại thông tin trên hóa đơn và ký xác nhận.

+ Nhân viên đưa lại thẻ tín dụng cho bạn.

- Thanh toán online bằng thẻ tín dụng

+ Bước 1: Sau khi lựa chọn món hàng hoặc dịch vụ cần mua, bạn chọn phương thức thanh toán là thanh toán bằng thẻ.

+ Bước 2: Trên giao diện của trang mua hàng sẽ hiển thị các thông tin và bạn phải nhập đầy đủ, chính xác các thông tin này bao gồm: Tên chủ thẻ; Số thẻ; Ngày hết hạn; Một số thông tin khác tùy vào đơn vị phát hành thẻ.

+ Bước 3: Sau khi nhập đầy đủ các thông tin trên, bạn sẽ xác nhận hoàn tất thủ tục thanh toán.

- Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trực tiếp tại Ngân hàng

+ Mang thẻ tín dụng đến ngân hàng phát hành thẻ.

+ Đưa thẻ tín dụng cho nhân viên ngân hàng, kèm theo chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân, hộ chiếu.

+ Yêu cầu rút số tiền cụ thể với nhân viên ngân hàng.

+ Nhân viên ngân hàng thực hiện các thủ tục rút tiền từ thẻ tín dụng.

+ Hoàn tất giao dịch, bạn nhận lại thẻ, giấy tờ và số tiền đã yêu cầu rút.

- Trách nhiệm:

+ Hiểu về nhu cầu và thói quen chi tiêu của bản thân.

+ Nắm vững cách tính lãi suất.

+ Thanh toán hết các khoản chi tiêu của bạn vào cuối tháng.

+ Hiểu được cơ chế tính phí khi rút tiền mặt.

- Thẻ tín dụng hạng chuẩn

+ Dành cho người có thu nhập trung bình, thường là từ 4-5 triệu đồng/tháng trở lên.

+ Hạn mức tín dụng của thẻ hạng chuẩn dao động từ 10-50 triệu đồng tùy từng cá nhân mở thẻ và phí thường niên thấp dao động từ 150-250 nghìn đồng.

- Thẻ tín dụng hạng vàng

+ Dành cho người có thu nhập từ 8-10 triệu đồng/tháng trở lên với hạn mức từ 50-200 triệu đồng. Phí thường niên thường dao động từ 200-500 nghìn đồng

+ Thẻ tín dụng hạng bạch kim

+ Là dòng thẻ cao cấp nhất dành cho những người có thu nhập cao từ 20 triệu đồng/ tháng trở lên. Hạn mức tín dụng của thẻ bạch kim lên tới hàng tỷ đồng với phí thường niên cao khoảng 1 triệu đồng.

- Thẻ tín dụng nội địa

+ Chỉ có thể dùng để thanh toán các dịch vụ hoặc hàng hóa trong nước.

+ Hạn mức của thẻ tín dụng nội địa thường thấp hơn hạn mức thẻ tín dụng quốc tế. Tuy nhiên các điều kiện để mở thẻ đơn giản hơn, phí thường niên cũng thấp hơn.

- Thẻ tín dụng quốc tế

+ Có thể dùng để thanh toán các giao dịch cả trong và ngoài nước. Ưu điểm của thẻ tín dụng quốc tế là hạn mức tín dụng cao lên tới hàng tỷ đồng và mang lại sự thuận tiện cho chủ thẻ khi đi công tác, du lịch nước ngoài.

+ Với tấm thẻ này bạn có thể thanh toán trực tiếp mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Tuy nhiên phí thường niên và phí rút tiền của thẻ tín dụng quốc tế rất cao.

- Thẻ tín dụng cá nhân

+ Được phát hành dành cho cá nhân có nhu cầu sử dụng thẻ và cá nhân đó chịu hoàn toàn trách nhiệm thanh toán bằng nguồn tiền của mình. Thẻ tín dụng cá nhân bao gồm thẻ chính và thẻ phụ.

+ Thẻ chính dành cho người đứng tên mở thẻ

+ Thẻ phụ là các thẻ tín dụng được mở thêm do người đứng tên chịu trách nhiệm với các khoản chi tiêu của các thẻ phụ đó. Hạng thẻ phụ không cao hơn hạng của thẻ chính và hạn mức thẻ tín dụng phụ sẽ do thẻ chính quyết định.

- Thẻ tín dụng doanh nghiệp:

+ Do doanh nghiệp đứng ra mở và chịu trách nhiệm thanh toán bằng nguồn tiền của doanh nghiệp đó.

+ Doanh nghiệp khi muốn mở thẻ tín dụng thường ủy quyền cho 1 cá nhân trong doanh nghiệp thường là Tổng giám đốc hoặc giám đốc tài chính. Việc ủy quyền phải tiến hành đúng theo quy định của pháp luật.